資産形成を始めたいと思ったとき、まず迷うのが「貯金を優先すべきか？それとも投資を始めるべきか？」という点ではないでしょうか。
本記事では、貯金と投資それぞれの役割を整理し、どのような順番・バランスで進めていけばよいかをわかりやすく解説します。
貯金と投資、それぞれの役割を理解しよう
貯金と投資は、単純に「どちらが得か」という問題ではありません。それぞれに大切な役割があります。
貯金：生活防衛資金や、近い将来必要となる支出に備えるためのもの
投資：中長期的に資産を増やすための手段
どちらか一方ではなく、両方をバランスよく活用していくことが、安定した資産形成には欠かせません。
まずは貯金を優先しよう
資産形成の第一歩は、まず生活防衛資金を確保することです。
目安としては、最低限、生活費の3か月分程度を現金で用意しておくのが理想です。
理由はシンプルで、急な出費（病気、ケガ、失業など）にも慌てず対応できる安心感を持つためです。
貯金がしっかりあれば、投資のリスクも冷静に受け止められるようになります。
貯金ができたら、投資を始めよう
生活防衛資金が整ったら、いよいよ投資にチャレンジしていきましょう。
投資は「長期・分散・積立」を基本とし、無理のない範囲でコツコツ続けることが大切です。
たとえば、毎月数千円〜数万円程度から始める積立投資であれば、大きなリスクを取らずにスタートできます。
大事なのは、続けられる金額・ペースで進めること。焦らず、少しずつ慣れていきましょう。
貯蓄と投資、どんなバランスを目安にすればいい？
では、具体的に貯蓄と投資のバランスはどう考えればよいでしょうか。
一つの参考例として、「貯蓄：投資＝自分の年齢％：100－自分の年齢％」という目安があります。
たとえば、
- 30歳なら、貯蓄30％・投資70％
- 50歳なら、貯蓄50％・投資50％
年齢が上がるほど、リスクを抑えて守りを固める割合を増やしていくイメージです。
ただし、これはあくまで一つの目安にすぎません。家族構成やライフプラン、収入の安定性などを考慮して、自分に合ったバランスを柔軟に調整していきましょう。
まとめ｜自分のペースで、着実に資産形成を
貯金も投資も、それぞれ目的が違う大切な手段です。
まずは生活防衛資金をしっかり確保し、そのうえで無理のない範囲で投資を始めることが、安心できる資産形成への第一歩になります。
年齢に応じたバランスの考え方も参考にしながら、自分自身のペースで、着実に資産を育てていきましょう。
未来の自分を助けるために、今日から少しずつ動き出してみませんか？
