30代・資産1000万円からFIREを目指すのは現実的？
「FIREを目指したいけど、まだ資産は1000万円程度。自分にそんなこと可能なんだろうか？」
こんなふうに感じたことはありませんか？
近年、FIRE（Financial Independence, Retire Early）という言葉が一般的になり、SNSやYouTubeでも「30代でリタイア」なんて夢のような話を見かけるようになりました。
ですが、資産1000万円というのは、決してゴールではなく“スタートライン”です。
この記事では、「30代・資産1000万円」というリアルな状況から、FIREがどれくらい現実的なのか？
そして「どんな戦略をとればFIREを達成できるのか？」をシミュレーションとともに解説していきます。
FIREに必要な資産はいくら？
まず、FIREを達成するためには、どれくらいの資産が必要なのかを整理しましょう。
FIRE界隈でよく使われる指標に「4%ルール」があります。
これは「年間生活費の25倍の資産を用意すれば、資産運用益で暮らせる」という考え方です。
たとえば、年間生活費が240万円（=月20万円）だとすると、必要な資産は以下の通り：
240万円 × 25 = 6000万円
つまり、6000万円の資産があれば、毎年4%の運用益（240万円）で生活できるという理屈です。
しかし、これはあくまで「フルFIRE」（＝完全リタイア）を目指す場合。
実際には、生活費の一部を運用益でまかないつつ、働く時間を抑える「サイドFIRE」も現実的な選択肢です。
1000万円からFIREまで、何年かかる？
資産1000万円からFIREを目指す場合、「何年でゴールに到達できるのか？」は非常に気になるところです。
実際の年利や積立額によって異なりますが、おおよその目安としては15〜25年程度がひとつの目安になります。
今回は以下の条件で、サイドFIREを想定したシミュレーションを実施しました：
- 貯蓄率：30%
- 手取り年収：500万円
- 年利回り：7%
- FIRE後の副収入：年120万円
- 初期資産：1000万円
サイドFIREシミュレーション結果
結果は以下の通りです：
- FIRE達成年数：13.6年
- 必要資産額（4%ルール）：5750万円
ここで使用した年利7%という数字は、決して非現実的なものではありません。
実際にeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（通称：オルカン）の過去運用実績を見ると、直近10年間で年率7〜8%のリターンを記録しています（2025年時点）。
もちろん将来の利回りは保証されるものではありませんが、長期・分散・積立を前提とすれば、年利7%は十分に現実的な想定値と言えるでしょう。
その他の前提条件でもシミュレーションしてみたい方は、以下の記事も参考にしてみてください：
👉 【数式で解説】サイドFIREを目指すあなたへ。達成年数が見える公式。
30代でFIREを目指す人がやるべき4つのこと
1. 固定費の見直し（住居費・通信費・保険など）
まずは支出の最適化。とくに住居費や保険料など「毎月出ていく固定費」はFIRE実現に直結します。
2. 資産運用を始める（投資信託・ETF）
銀行預金だけでは資産は増えません。つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用しましょう。
3. 家計簿・シミュレーターで「見える化」
数字を可視化することが最初の一歩。本サイトのFIREシミュレーターもぜひ活用ください。
4. 価値観を明確にする
「何のためにFIREしたいのか？」を自問することも大切です。
FIREは単なるお金の話ではなく、人生設計そのものです。
まとめ：1000万円はスタート地点。焦らず進もう
資産1000万円というのは、FIREに向けた「第一関門を突破した状態」と言えます。
あとは毎年の積み立てと運用を継続し、支出を見直すことでFIREはぐっと現実に近づきます。
焦らず、でも着実に。
未来の自由な暮らしを目指して、今できることを一歩ずつやっていきましょう。
